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NMLS Mortgage Loan Origination (SAFE MLO) Exam 認定 MLO 試験問題 (Q215-Q220):
質問 # 215
Which of the following loan types is regulated by the Home Ownership and Equity Protection Act (HOEPA)?
正解：C
解説：
The Home Ownership and Equity Protection Act (HOEPA) applies to certain types of high-cost loans, particularly refinance and home equity loans, that meet specific APR and fee thresholds. HOEPA was enacted to protect consumers from predatory lending practices in loans that carry excessive fees, high interest rates, or abusive terms.
* HOEPA mainly covers:
* Refinance loans
* Home equity loans
* Closed-end home equity loans
* Certain purchase-money mortgages under specific conditions
Loans like construction loans (B), reverse mortgages (C), and USDA Rural Development loans (D) are generally excluded from HOEPA coverage.
References:
* Home Ownership and Equity Protection Act (HOEPA), 15 U.S.C. § 1639
* CFPB HOEPA Guidelines
質問 # 216
A mortgage loan originator (MLO) originates a 5/1 ARM where the indexed rate is likely to be higher than the introductory rate. The Truth in Lending Act (TILA) states that an MLO must calculate a borrower's monthly Payment amount based on which of the following?
正解：A
解説：
Under the Truth in Lending Act (TILA), for adjustable-rate mortgages (ARMs) like a 5/1 ARM, the MLO must calculate the borrower's monthly payment amount based on the fully indexed rate, not the introductory rate. The fully indexed rate is the sum of the index and the margin at the time of origination, reflecting the potential payment increases after the introductory period ends.
* This requirement ensures borrowers understand what their payments could be after the rate adjusts, helping them evaluate the true affordability of the loan.
References:
* Truth in Lending Act (TILA), 12 CFR Part 1026 (Regulation Z)
* CFPB ARM Guidelines
質問 # 217
When preparing a corrected Closing Disclosure, under which of the following conditions is a three-day waiting period required before a loan consummation?
正解：B
解説：
A corrected Closing Disclosure (CD) requires a new three-day waiting period before consummation if the following major changes occur:
* The APR changes beyond the allowable tolerance (which is not the scenario here; hence, Option C is incorrect).
* The loan product changes (e.g., switching from a fixed-rate to an adjustable-rate mortgage).
* A prepayment penalty is added, which is the correct answer in this case. A prepayment penalty can significantly impact the borrower's ability to repay the loan early without incurring additional costs, which is why this triggers a new waiting period.
* Changes like the addition of an escrow account (A) or revisions to contact information (D) do not typically require the three-day waiting period, as they do not materially alter the terms of the loan in a way that would affect the borrower's decision to proceed.
References:
* TILA-RESPA Integrated Disclosure Rule (TRID)
* 12 CFR Part 1026 (Regulation Z)
質問 # 218
When providing documents to a state regulator regarding a consumer complaint that was submitted to the state regulator, a licensed company should:
正解：A
解説：
When responding to a state regulator's request regarding a consumer complaint, the company should provide all requested documents, along with an explanation of the facts and what caused the complaint. Regulators have authority to access unredacted information as part of their oversight and investigative powers.
"Regulators have the right to access all pertinent documentation in the course of investigations or examinations. Companies should provide a full and factual response, including all supporting documentation and their explanation of events."
- SAFE Act, 12 U.S.C. § 5117; NMLS Policy Guidebook
References:
SAFE Act, 12 U.S.C. § 5117
NMLS, Investigation & Enforcement
質問 # 219
Maximum available flood insurance structure coverage for a residential property from the National Flood Insurance Program is what amount?
正解：B
解説：
The maximum available flood insurance structure coverage for a residential property under the National Flood Insurance Program (NFIP) is £250,000. The NFIP is a federal program that provides flood insurance to property owners in participating communities.
* The £250,000 limit applies specifically to residential property structures. For contents coverage, the maximum is $100,000.
Higher coverage limits, such as $500,000 or $1,000,000, may be available through private insurers, but the NFIP itself caps coverage at $250,000 for structures.
References:
* National Flood Insurance Program (NFIP)
* FEMA Flood Insurance Manual
質問 # 220
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